Sms-l�n v�xande popularitet � s� funkar det

Vad �r ett sms-l�n och hur fungerar det?

Ett sms-l�n �r ett snabbt och enkelt alternativ, men ocks� ett dyrt l�n som fr�mst �r designat f�r att t�cka tillf�lliga, kortsiktiga behov av likvida medel. L�nen �r snabba och enklare att f� och kr�ver minimala kreditkontroller vilket bidrar till deras popularitet.

I och med l�netypens �kade popularitet finns det idag m�nga informationsk�llor som f�rklarar sms-l�n p� djupet, ett exempel p� detta �r Norra Halland. P� dessa sidor kan l�ntagare f� en djupare f�rst�else f�r vad ett sms-l�n �r, vilka f�rdelar och nackdelar som finns och om denna typ av l�n �r n�got f�r dem.

Sms-l�n, ocks� k�nda som snabbl�n, mikrol�n och konsumentl�n, �r mindre l�n som g�r att ans�ka om snabbt och enkelt. Eftersom l�nen �r relativt l�tt�tkomliga l�nas pengarna ut till en h�gre r�nta som s�kerhet f�r bankerna.

Sms-l�n �r en form av mikrokredit, d�r beloppen oftast �r relativt sm�, ibland upp till flera tusen kronor, och �terbetalningstiden �r ofta kort. L�ptiden brukar variera kring 30�90 dagar. Det g�r att f� denna typ av l�n beviljat �ven med betalningsanm�rkningar eller en historik av att ha tagit m�nga l�n. Viktigt att t�nka p� �r dock att ju s�mre kreditv�rde du har, desto h�gre r�nta kommer l�net ha.

Positiva aspekter med sms-l�n

• Sms-l�n har h�g tillg�nglighet, vilket g�r att det g�r fort att g� igenom l�neprocessen och f� tillg�ng till pengarna. M�nga som v�ljer sms-l�n �r i en ekonomiskt pressad situation, vilket g�r att tillg�ngligheten blir A och O.
• Till skillnad fr�n traditionella l�n, kr�ver sms-l�n ofta mindre kreditkontroller och mindre byr�krati vilket g�r att sms-l�n har l�gre krav p� l�ntagaren. I st�llet erbjuds sms-l�n till en h�gre r�nta som en sorts s�kerhet f�r bankerna.
• Sms-l�n �r tillg�ngliga f�r individer som ofta har sv�rt att f� traditionella l�n. Dessa personer kan exempelvis ha d�lig kreditv�rdighet eller ha en betalningsanm�rkning. �ven detta �r en f�rklaring till sms-l�nens h�ga r�nta.

Negativa aspekter med sms-l�n

• Sms-l�n har ofta mycket h�gre r�ntor �n traditionella bankl�n. Detta kan snabbt leda till att skulden v�xer om den inte betalas tillbaka i tid.
• P� grund av de h�ga r�ntorna och avgifterna, kan m�nniskor som inte kan betala tillbaka sina sms-l�n i tid hamna i en skuldf�lla, d�r de tar nya l�n f�r att betala sina gamla, vilket skapar en ond cirkel.
• Sms-l�n l�ser bara tillf�lliga finansiella problem och b�r inte betraktas som en l�ngsiktig l�sning p� finansiella sv�righeter.

N�r kan ett sms-l�n vara bra?

Innan du tar ett sms-l�n �r det viktigt att t�nka efter om det �r n�dv�ndigt eller om det finns n�gon annan l�sning till problemet. Eftersom sms-l�n i regel har en kort �terbetalningstid kan det i l�ngden skapa konsekvenser f�r den personliga ekonomin om �terbetalningen inte kan genomf�ras direkt.

F�r akuta utgifter, som att bilen g�r s�nder och beh�ver lagas direkt eller kylsk�pet slutar fungera och beh�ver bytas ut, kan sms-l�n vara ett alternativ. Men innan du tar l�net �r det viktigt att t�nka igenom ifall du har r�d att betala tillbaka l�net inklusive r�ntan inom en kort tidsperiod s� att betalningsf�rseningar inte resulterar i ytterligare avgifter.

Det �r ocks� viktigt att alltid l�sa det finstilta innan du tecknar ett l�n. Det kan finnas ytterligare avgifter som kan tillkomma och det �r bra att du �r medveten om dem p� f�rhand. B�de s� att du har all information, och s� att du vet att du har r�d att b�de betala tillbaka l�net inklusive r�ntan och eventuella avgifter.

D�rmed b�r sms-l�n enbart vara ett sistahandsalternativ f�r att l�sa ett ekonomiskt problem. Men om du ska teckna ett sms-l�n �r det viktigt att kolla runt p� marknaden efter det l�net som passar dig b�st, och l�sa igenom det finstilta s� att du har all information kring l�net.

Alternativ till sms-l�n

Ett av alternativen till sms-l�n �r privatl�n. Privatl�n, �ven kallat blancol�n, anv�nds oftast till att k�pa en bil, b�t eller till renoveringar men kan ocks� anv�ndas till mycket annat. Eftersom l�nen oftast inte ber�r s�rskilt stora belopp, vanligtvis n�gonstans mellan 10 000 och 500 000 kr, beviljar bankerna ofta l�nen utan s�kerhet.

Ett l�n utan s�kerhet inneb�r att l�ntagarna inte beh�ver erbjuda banken ett f�rem�l som vilar som s�kerhet, allts� att banken kan pants�tta egendomen om l�ntagaren inte kan betala tillbaka sina l�n.

�terbetalningstiden f�r privatl�n kan variera, men ligger ofta mellan ett och tjugo �r. Att �terbetalningstiden �r s� pass l�ng kan vara f�rdelaktigt f�r l�ntagaren d� m�nadskostnaden blir mindre. Det �r dock viktigt att t�nka p� att ju l�ngre �terbetalningstiden �r, desto mer r�nta kommer l�ntagaren ha betalat i slut�ndan. Om m�jligheten finns �r det bra att betala av sitt l�n p� s� kort tid som m�jligt.

Liksom vid ett sms-l�n avg�rs l�nets r�nta efter en kreditupplysning. L�ngivaren kan genom kreditupplysningen f�r att se vilka f�ruts�ttningar l�ntagaren har att betala tillbaka l�net. Om det visar sig att l�ntagaren har s�mre f�ruts�ttningar att betala tillbaka l�net blir r�ntan h�gre, som ett s�tt att motivera l�ntagaren att betala tillbaka l�net snabbare f�r att inte beh�va betala den dyra r�ntan.

F�rdelarna med ett privatl�n �r liknande f�rdelarna med sms-l�n. Privatl�n �r mycket flexibla d� de kan anv�ndas till en rad olika saker samtidigt som de �r relativt l�tt tillg�ngliga med tanke p� att det �r ett l�n utan s�kerhet.

Att t�nka p� innan du l�nar

Innan du tecknar ett l�n kan det vara bra att g� igenom vissa saker f�r att ha all information p� f�rhand s� du inte blir f�rv�nad av n�gra ov�ntade uppgifter. Generellt n�r du v�ljer mellan l�n kan det vara bra att t�nka p� f�ljande punkter:

• Bed�m ditt behov: Innan du tar ett l�n, oavsett typ, �r det viktigt att noggrant �verv�ga om du verkligen beh�ver det. Ett l�n b�r aldrig ses som "extra pengar", utan snarare som ett verktyg f�r att hj�lpa till att finansiera n�dv�ndiga utgifter som du inte kan t�cka p� egen hand.
• �verv�g alternativ: Om du best�mmer dig f�r att du beh�ver ett l�n, se till att unders�ka alla dina alternativ. Det kan vara allt fr�n traditionella bankl�n till kreditkort, och ja, �ven sms-l�n. Varje typ av l�n har sina egna f�rdelar och nackdelar.
• F�rst� villkoren: Det �r absolut kritiskt att du f�rst�r alla villkor f�r l�net innan du accepterar det. Det inkluderar r�ntor, �terbetalningsvillkor, avgifter och eventuella b�ter f�r f�rsenade betalningar eller tidig �terbetalning.
• Ber�kna den totala kostnaden f�r l�net: Ett l�n p� 10 000 kronor kan l�ta rimligt, men n�r du l�gger till r�ntan och eventuella avgifter, kan det totala beloppet du �r skyldig bli mycket h�gre. Var noga med att f�rst� hur mycket l�net kommer att kosta dig totalt.

Om du best�mt dig f�r att ta ett sms-l�n kan det �ven vara bra att se �ver dessa saker:

• H�ga r�ntor och avgifter: sms-l�n �r k�nda f�r sina h�ga r�ntor och avgifter. Detta kan leda till att skulden snabbt �kar om den inte betalas tillbaka inom den �verenskomna tidsramen.
• Kortsiktiga l�sningar: sms-l�n �r avsedda att vara kortsiktiga l�sningar f�r akuta finansiella problem. De b�r inte anv�ndas som en l�ngsiktig l�sning p� ekonomiska sv�righeter eller f�r att finansiera icke-n�dv�ndiga ink�p.
• Skuldf�lla: P� grund av de h�ga r�ntorna och avgifterna, finns det en risk att hamna en skuldf�lla. Om du inte kan betala tillbaka l�net i tid, kanske du k�nner att du beh�ver ta ut ett annat l�n f�r att t�cka kostnaderna f�r det f�rsta. Detta kan leda till en cykel av skuld som kan vara sv�r att bryta.

Att l�na pengar �r ett stort beslut och det �r viktigt att noggrant �verv�ga alla aspekter av det innan du forts�tter. Om du �r os�ker, kan det vara v�rt att tala med en finansiell r�dgivare.